Forward-Darlehen

Forward DarlehenDer Abschluss einer Baufinanzierung im Voraus, typischerweise als Forward Darlehen bezeichnet, kann sich in den verschiedensten Situationen von Vorteil erweisen. Insbesondere in Zeiten niedriger Zinsen lassen sich so für künftige Projekte oder eine erforderliche Anschlussfinanzierung günstige Konditionen sichern. Wichtig ist es, im Vorfeld einen professionellen Vergleich der Angebote sowie die detaillierte Berechnung der Mehrbelastung durch den Zinsaufschlag anzustellen. Auf diesem Weg können Sie sich nicht nur langfristige Sicherheit für Ihre Hypothekenzinsen schaffen, sondern unter dem Strich auch ordentlich sparen.

Forward Darlehen – Hypothekendarlehen für die Zukunft

Um sich in Zeiten extrem niedriger Zinsen günstiges Baugeld zu sichern, müssen Sie noch kein konkretes Projekt geplant haben. Ein Forward Darlehen erlaubt es Ihnen, heute ein Darlehen zu den aktuellen Konditionen abzuschließen, um es erst zu einem späteren Zeitpunkt in Anspruch zu nehmen. Die Forward-Periode, also der Zeitraum zwischen Vertragsabschluss und dem eigentlichen Beginn des Darlehens, kann bis zu 60 Monate dauern, sodass Sie eine extreme Flexibilität genießen können. Innerhalb dieser Frist sind weder Bereitstellungszinsen noch andere Kreditbelastungen fällig, allerdings werden Aufschläge auf die Hypothekenzinsen erhoben. Diese berechnen sich in Abhängigkeit von der Dauer der Forward-Periode und der wahrscheinlichen Zinsentwicklung. Es geht also bei der Vereinbarung einer solchen Immobilienfinanzierung für die Zukunft darum, verschiedene Möglichkeiten abzuwägen und die optimale Variante für das spezielle Vorhaben zu ermitteln.

Vielfältige Anwendungsmöglichkeiten

Diese erst seit 1996 mögliche Vorwärts-Finanzierung eröffnet Ihnen Vorteile, wenn Sie

  • in naher Zukunft den Kauf, den Bau oder die Modernisierung einer Immobilie planen,
  • die Umschuldung einer laufenden Finanzierung vorhaben oder
  • wegen des Ablaufes der Zinsbindung eine Anschlussfinanzierung benötigen.

In jedem Fall sind einige Regeln zu beachten, um den größtmöglichen Effekt zu erreichen.

Vorfristig geplantes Hypothekendarlehen sichern

Wenn Sie sich für den Kauf oder den Bau einer Immobilie interessieren, aber noch nicht das geeignete Objekt gefunden haben, empfiehlt sich durchaus der Abschluss eine Forward Darlehens. Ebenso sinnvoll ist die Organisation von günstigem Baugeld, sollten Sie Modernisierungsmaßnahmen geplant haben, aber noch in der Vorbereitung stecken. Wie weit Sie die Forward-Periode sinnvollerweise ausdehnen können, hängt nicht zuletzt von den Konditionen der verschiedenen Banken und dem allgemeinen Zinsniveau bzw. der prognostizierten Entwicklung ab. Ist beispielsweise keine Anhebung der Leitzinsen von Seiten der EZB abzusehen, können Sie mit einem günstigen Zinsaufschlag rechnen.

Umschuldung einer laufenden Finanzierung

Um mit einem Forward Darlehen ein bereits laufendes Hypothekendarlehen vorteilhaft umschulden zu können, sind verschiedene Faktoren zu beachten:

  • Wie viele Jahre läuft das Darlehen noch?
  • Wie hoch ist die eventuell anfallende Vorfälligkeitsentschädigung?
  • Können Sie mit den aktuellen Konditionen unter dem Strich deutliche Vorteile erzielen?

Da diese Fälle explizit durchgerechnet werden müssen, sollten Sie sich zunächst einen Überblick mit unserem Baufinanzierungsrechner verschaffen, bevor wir in die Detailprüfung gehen. In Ihrem aktuellen Darlehensvertrag finden Sie die Informationen zur Vorfälligkeitsentschädigung, die dann der möglichen Ersparnis gegenübergestellt werden kann. Wurde das Hypothekendarlehen in einer Hochzinsphase abgeschlossen, können Sie durchaus erhebliche Einsparungen erzielen.

Anschlussfinanzierung zum Ende der Zinsbindungsfrist

Läuft die Zinsbindung einer Immobilienfinanzierung aus, werden Sie spätestens drei Monate vor dem Termin von Ihrer Bank darüber informiert, ob diese die Finanzierung weiterführen möchte. Sie haben somit zwar Vorlaufzeit, um sich um eventuelle Alternativen zu bemühen, aber ein Forward Darlehen eröffnet Ihnen zusätzliche Möglichkeiten. Sie können sehr viel weiter im Vorfeld bereits günstige Hypothekenzinsen sichern, um eine reibungslose Ablösung des noch offen stehenden Kreditbetrages zu organisieren.

Baufinanzierungsrechner zur Orientierung nutzen

BaufinanzierungsrechnerMit unserem Darlehensrechner können Sie die verschiedensten Varianten einer Baufinanzierung durchrechnen: Verstellen Sie die Tilgung entsprechend Ihrer Vorstellung ebenso wie die Zinsbindungsfrist, Sie können sofort die Auswirkung auf die Zinsen, die Entwicklung der gesamten Kosten für die Finanzierung und die monatliche Belastung ablesen. Der Tilgungsrechner zeigt Ihnen den Finanzierungsverlauf an, sodass Sie die jährliche Verschiebung des Zinsanteils zu Gunsten der Tilgung explizit nachvollziehen können. Unser Rechner gibt Ihnen also die Möglichkeit, die für Sie optimale Kombination der verschiedenen Variablen einer Baufinanzierung zu ermitteln. Diese geben Sie dann vor, wenn Sie ein verbindliches Angebot anfordern, das erst nach Prüfung der einschlägigen Unterlagen erstellt werden kann.

Zusammenfassung Forward Darlehen

Der Abschluss eines Darlehens im Vorfeld lässt sich nicht nur ausnutzen, um künftige Immobilienprojekte sorgfältig und vorausschauend zu organisieren und dazu aktuell günstige Hypothekenzinsen zu binden. Ihnen steht es vielmehr offen, für eine absehbar notwendige Anschlussfinanzierung Vorsorge zu treffen oder die Umschuldung einer teuren Immobilienfinanzierung mit ausreichend Vorlaufzeit zu vereinbaren. Die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung reduziert sich nämlich Jahr für Jahr, sodass Sie in aller Ruhe den optimalen Zeitpunkt abwarten können. Wir stellen Ihnen zur Orientierung unseren Baukreditrechner zur Verfügung, sodass Sie sich detailliert mit den verschiedenen Variablen Ihres Hypothekendarlehens befassen können.

Selbstverständlich werden wir alle möglichen staatlichen Förderungen sowie die günstigen Kreditlinien der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) in die Angebotsrecherche mit einbeziehen. Sobald Sie bei uns konkrete Vorschläge anfordern, setzen wir uns mit Ihnen in Verbindung und besprechen die wichtigen Details. Unser Ziel ist es, eine auf Ihre speziellen Bedürfnisse zugeschnittene Lösung zu finden – wir kümmern uns darum.

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